（持株決算発表）あおぞら銀行

　５月１６日１６：００に持株のあおぞら銀行（8304）の決算発表がありましたので、感想とともに今後の保有方針についても書きたいと思います。
※記載上の前期は２０２０年度、今期は２０２１年度として表現しています。

決算概要

経常収益は、前期１５５７億円から１３４７億円へ減少（特定取引収益が１６０億円減収）、経常利益は３８９億円から４６２億円へ増加。減収、減益でした。

一株利益（EPS）も前期２４８．２７円から２９９．８１円へ増加しました。

連結粗利益（セグメント別粗利益）を見ると国債等債券損益の利益が減少していますが、これ以外増益となっています。

連結実質業務純益は、前期４２６億円から今期４７８億円へ増益、
経常利益は、前期３８９億円から今期４６２億円業績としては順調ではないかと思います。

純資産額は、前期４９００億円から今期４８７２億円と減少しました。そのため、自己資本比率も８．４％から７．３％へ減少しました。

連結キャッシュフローについては、営業キャッシュフローが前期７２８７億円だったものが、今期２５３９億円と大幅に減少し、投資キャッシュフローも前期２２３５億円だったものが、今期238億円へと相当程度減少しています。

フリーキャッシュフローは、２３００億円となり、現金同等物も２１４０億円増加しました。良いですね。

配当については、前期１２４円だったものが、今期１４９円で２５円増加です。２０．２％増です。これも良いですね。２０２３年３月期は、１５４円の見通しです。３．３％増。良いですね。配当性向も５０％程度ですので適当かなと思います。

あおぞら銀行が良いところは、四半期配当を実施している数少ない企業という点です。四半期毎にもらえるのは非常に嬉しいです。

BPS見通しは、２０２３年３月期１株あたり純資産（BPS）は、３０８．２９円の見通しで、今期２９９．８１円と比較して、２．８％増です。この見通しも良いですね。

下記がセグメント別損益の前期と今期の比較です。

個人向けサービス（個人営業グループ）の粗利益が前期よりも大幅に増加し、セグメント利益の赤字幅が縮小している点ですね。法人向けのサービスについても、利益が伸びているのがわかります。他方、金融法人・地域法人営業グループというところの利益が半減しています。

　決算書を見る限りは、前期からの成長性と現時点での来期の見通しについて、安定的に増益、増収が見通せるため、わたしとしては、保有を継続しようと思います。

　ただし、今後、社会全体でキャッシュレス化、銀行業の収益の源泉となる貸付機能などを他のサービスが代替する可能性は十分あるため、その点については、今後も注視しつつ、漫然と保有しないようにはしていきたいと思います。

あおぞら銀行は元々、配当利回りが高い銘柄で知られていましたが、今期の決算については、前期と比較して、減収であったものの増益、増配、来期の見通しも増益、増配です。今後も定点観測しながら、気づきを備忘録代わりに記録していきたいと思います。